Обязательное тестирование при страховании жизни

С 1 октября для граждан, которые хотят приобрести полис инвестиционного или накопительного страхования жизни, тестирование стало обязательным. Исключение сделано для тех, кто уже имеет статус квалифицированного инвестора, а также для клиентов, уплачивающих крупную страховую премию (более 1,4 млн рублей). Кроме того, тестирование не потребуется, если выкупная сумма по договору составляет не менее 95% от всех внесенных страховых взносов, даже если клиент пропустит от 1 до 3 страховых платежей подряд в течение полугода.

Тестирование введено для того, чтобы помочь гражданам лучше понять условия полисов инвестиционного или накопительного страхования жизни (ИСЖ или НСЖ) и оценить, насколько они соответствуют их ожиданиям и финансовым целям. Это также направлено на сокращение случаев мисселинга — ситуации, когда страховые продукты продаются как другие финансовые инструменты, такие как банковские вклады. Тестирование призвано защитить клиентов от приобретения неподходящих им страховых продуктов и повысить прозрачность условий, снижая риск недобросовестных продаж.

Если страховая компания заключит договор с клиентом, не соблюдая правила проведения тестирования, то у клиента появится право в одностороннем порядке отказаться от договора. В таком случае страховщик будет обязан вернуть все уплаченные средства и компенсировать все понесенные расходы клиента.

*Федеральный закон от 4 августа 2023 г. № 481-ФЗ "О внесении изменений в статьи 3 и 6 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации".